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车贷变革,发掘多元模式和市场格局
发布时间:2018-07-06 11:28:16来源:道口金融网阅读:914

2016年一纸“限额令”使车贷因借款额低、风险较低、流动性高、易变现等特点备受青睐,车贷行业在成交规模上升的同时市场抢占、行业竞争加剧。而2018年对于P2P车贷行业来说,已经进入了筛选和冲击期,行业监管、备案将淘汰一大批不合规的问题平台。

据网贷之家披露,截止2018年76日数据,累计P2P平台数6225家,其中正常运营的P2P平台数量仅1896家,正常运营的车贷平台数为834家。

然而车贷行业同质化竞争激烈,并不意味着垄断、寡头的马上出现,事实上仍然具有广泛的前景和可能性。未来车贷发展将呈现以下几个方面的变革:

1“控车”的同时更注重“控人”:车贷历经几年发展已经积累了大量的车主数据,包括金融行为、还款记录、社交状况。在征信日趋完善的条件下,车贷行业的风控管理也将由物权中心转向信用中心。道口金融有计划将来着重发展优质客户,对这些征信条件好的客户可以给予一定的授信

2三四线尤其是五线城市巨大的车贷市场:目前一线城市的车贷市场进入白热化状态,多家头部平台占据主要市场。然而互联网汽车金融对三四线城市尤其是五线城市用户的需求尚未满足。借款人一般是个体户、小微企业,他们的融资需求难以得到传统金融机构的服务。道口金融希望在3年内打造成为专注县域汽车金融服务的品牌,正是看到了三四线尤其是五线城市汽车金融的空间和前景。

3、金融科技加大发力:大数据、人脸识别等在信用调查和快速验证身份上发挥作用,从汽车抵押登记到放款完成这一系列环节都将通过线上端完成。也就是说,原先在线下进行的借款操作在保证风险控制的基础上,都将通过互联网快速完成。科技将成为贷款的“生产力”车贷行业将从“重人力”慢慢转向“轻人力”。

4、寻求多元发展模式汽车抵押业务比较单一,汽车金融平台要取得长足发展需要发掘机遇,开展多元业务模式。道口金融在车抵贷的基础上即将重点推出的汽车以租代购和二手车商库存融资产品,就是着眼于有购车需求但苦于缺少资金的客户群体及满足二手车商经营扩大再生产的资金刚需。以租代购产品首付低,本息归还完毕后,车辆过户给借款人。但过户前车辆所有权在公司名下,既控制了风险,又满足了年轻人的需求。其实汽车以租代购在海外已经很成熟,渗透率占美国汽车交易量的45%,在中国仅2%,因此可以预想到其巨大的市场潜力。

车贷行业的变革已经到来,能否进行更有效的风险管理、抓住时机发展下沉市场、运用金融科技以及寻求模式突破至关重要,也是检验平台能否在汽车金融战场上突出重围的关键。

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